В условиях ведения предпринимательской деятельности получение заемных средств — распространенный инструмент финансирования бизнес-процессов. Однако иногда оформление кредита может неожиданно превратиться из обычной финансовой операции в предмет уголовного разбирательства.
Особенно уязвимыми являются случаи получения кредитов в сложных экономических условиях. Чтобы защитить себя и компанию от неправомерных обвинений, важно понимать, в каких случаях действия по оформлению займа могут быть интерпретированы как преступление, и как грамотно выстроить защитную позицию.
Согласно статье 159 УК РФ, мошенничество — это хищение чужого имущества или права на него путем обмана или злоупотребления доверием. В ситуации с кредитами это означает, что лицо умышленно ввело банк в заблуждение относительно своей платежеспособности или искажало существенные обстоятельства.
Определяющим элементом является прямой умысел: доказывается, что заемщик с самого начала не намеревался возвращать полученные средства. Например, предоставление банку заведомо недостоверной информации, фальсифицированных документов или сокрытие действующих долговых обязательств.
В деле № 1-131/2023 (Казань) подсудимый оформил кредиты на 2 млн рублей по поддельным документам. Отсутствие платежей стало основанием для квалификации действий как умышленного хищения.
Использование поддельных паспортов, справок о доходах, документов о трудоустройстве
Неуказание существующих кредитов или задолженностей
Полное неисполнение условий кредитного договора
ИП предоставил ложную справку для получения 1,5 млн рублей. Прекращение платежей привело к обвинению по ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Глава компании организовал получение 2 млн рублей через знакомого. Дело квалифицировано по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
Финансовые
Возмещение ущерба (основной долг + проценты)
Репутационные
Потеря доверия партнеров и банков
Правовые
Штрафы или лишение свободы до 10 лет
Рецидив
Учет предыдущих судимостей
Анализ договора, переписки и целей использования средств
Доказательства реального намерения погашать долг
Возврат спора в гражданско-правовое поле
Стратегия защиты с опорой на судебную практику
Важно: В деле № 1-131/2023 адвокат добился исключения части обвинений и снижения срока наказания вдвое благодаря грамотной защите.
Оформление кредитов — законный инструмент бизнеса, но невнимательность при подготовке документов или временные финансовые трудности могут стать причиной уголовного дела. Если вы столкнулись с подобной ситуацией — не откладывайте обращение за помощью.
Адвокатская палата Красноярского края
Коллегия адвокатов Красноярского края «Бизнес и Право»
Адвокат Вихлянов Роман Игоревич
реестровый регистрационный номер 24/1932
Мобильный телефон:
+7-(913)-590-61-48
Адрес: Красноярский край,
г. Красноярск, ул. Маерчака, 31 «а»
Свяжусь с вами в течение 24 часов
